1、前言

Temu是拼多多公司旗下的跨境电商产品，于2022年9月在美国市场上线，发展势头迅猛。

在之前的文章中，我们为大家从总体上介绍了Temu的产品。对于跨境支付产品而言，除了强大的商品、订单和履约功能以外，另一个非常核心的功能就是产品的支付能力。

本文重点对拼多多跨境电商Temu产品的支付相关的功能进行探索。

2、产品支付功能总览

为了方便大家理解，我们首先对现有的TEMU产品已经实现的支付功能进行梳理，并对支付相关功能和场景进行简要说明。TEMU产品支付功能总览下表所示。

表 TEMU产品支付功能总览

Temu支持的支付方式，如下图所示。

Temu支持的支付方式

3、产品支付功能逻辑

为了便于大家直观了解Temu的产品支付逻辑，我们先从Temu支付总流程进行分析。

（1）用户使用Temu，首先需要用户进行注册登录，完成邮箱或是手机号的绑定，完成基础KYC信息。

（2）用户选购商品，完成商品确认后，进入结账流程。

（3）用户选择支付方式，如果选择其他钱包的支付方式， 则跳转到相当的第三方钱包支付流程，在第三方钱包支付成功，收到第三方钱包支付成功通知后，完成订单支付流程，此流程结束。

（4）用户选择支付方式，如果用户选择银行卡支付方式。

a）若用户名下没有添加银行卡，则进入添加银行卡操作，用户输入完成银行卡必要的验证信息后，Temu将用户输入的银行信息，先经过风控审查，校验失败，则终止流程，校验通过，则上送相应的银行卡组织，由银行卡组织将信息上送发卡行进行信息验证，如果需要3DS则进入3DS验证流程，验证通过后，完成银行卡添加操作。

b）若用户名下已经添加银行卡，经过风控审查，若风控校验失败，则终止流程，若风控校验通过，则将支付申请信息上送相应的银行卡组织，由银行卡组织将支付请求至发卡行，如果需要3DS则进入3DS验证流程，验证通过后，完成银行支付操作，流程结束。